7 consejos de Como Gestionar tu dinero
No hay momento como el presente cuando se trata de aprender a gestionar mejor el dinero.
La pandemia del COVID-19 provocó cambios duraderos en la economía y en la forma de gestionar el dinero. Decenas de trabajadores dejaron sus puestos de trabajo en lo que se denominó la “Gran Dimisión”, mientras que muchos otros adoptaron un horario de trabajo permanente a distancia o híbrido. Mientras tanto, algunas familias compraron nuevas casas, ya que la compra de viviendas y los precios en las zonas suburbanas se dispararon. Otras trasladaron a sus hijos a colegios privados o empezaron a educarlos en casa en respuesta a los brotes de virus.
Todo ese cambio significa que ahora podría ser el momento adecuado para reevaluar su situación monetaria. Esto es especialmente importante para aquellos que han tenido dificultades en los últimos años y han tenido que depender de medidas de alivio temporales como los pagos de estímulo o la pausa en los pagos de los préstamos estudiantiles para mantener sus presupuestos.
La primavera también parece el momento perfecto para reevaluar su presupuesto, ya que se acerca el día de los impuestos. Pero los expertos en dinero dicen que cualquier momento es bueno para revisar su plan de administración del dinero. “Nunca es demasiado tarde ni demasiado pronto”.
Crear un presupuesto es sólo una parte de cómo administrar el dinero, y si empiezas por ahí, te perderás información fundamental. Aquí tienes siete pasos que debes seguir para gestionar tu dinero adecuadamente:
Comprenda su situación financiera actual.
Establezca sus prioridades personales y sus objetivos financieros.
Crear un presupuesto y ceñirse a él.
Establecer un fondo de emergencia.
Ahorrar para la jubilación.
Pagar las deudas.
Programe informes periódicos de progreso.
Comprenda su situación financiera actual
Antes de empezar a gestionar mejor su dinero, tiene que hacer un balance de su situación actual. “Tienes que saber a dónde va tu dinero”.
El paso más básico para entender su situación financiera actual es registrar todos sus ingresos y gastos mensuales habituales. Si eso le parece abrumador, puedes aprovechar las numerosas aplicaciones que pueden automatizar el proceso. Mint, PocketGuard y Simplifi de Quicken son algunas de las aplicaciones gratuitas o de bajo coste disponibles que pueden sincronizarse con las cuentas financieras y facilitar la clasificación de los gastos.
Si no se siente cómodo vinculando su cuenta bancaria a una aplicación, guarde los recibos durante un mes para determinar en qué se gasta el dinero más allá de las facturas principales como el alquiler, los servicios públicos y los pagos de deudas. Podría ser una llamada de atención para darse cuenta de cuánto se gasta en artículos como la comida o las cenas fuera.
Trabajar con un profesional es otra forma de entender su situación financiera actual, y puede ser posible encontrar esta ayuda de forma gratuita.
Establecer prioridades personales y objetivos financieros
Una vez que haya establecido su situación financiera actual, es el momento de determinar si se alinea con sus valores. “No tienes una sola meta en la vida”, “Tienes múltiples objetivos”. Y definir lo que te gustaría conseguir con tu dinero puede facilitar el proceso de crear un presupuesto viable.
Por ejemplo, si pasar los fines de semana con la familia es una prioridad, pagar por un servicio de limpieza puede liberar un tiempo valioso y ser un uso inteligente del dinero. Sin embargo, puede no tener tanto sentido si los viajes son una prioridad mayor. En ese caso, el dinero que se gasta en el mantenimiento de la casa puede estar mejor invertido en vacaciones.
Al establecer objetivos financieros, la gente puede cometer el error de limitarse. “No tiene por qué ser pagar la deuda o ahorrar para la jubilación”. Los objetivos financieros pueden ser grandes o pequeños -desde ahorrar para una compra modesta hasta derrochar en unas vacaciones de lujo- y mezclar algunos objetivos a corto plazo puede ayudar a mantener la motivación.
Crear un presupuesto y ceñirse a él
Redactar un presupuesto en el que se indique cómo se gastarán los ingresos cada mes puede ser fácil. Sin embargo, seguirlo suele ser un reto. La gente puede no tener la autodisciplina necesaria para limitar las compras impulsivas, o puede sentirse demasiado restringida por tener que planificar sus gastos por adelantado.
Sin embargo, la recompensa de ceñirse a un presupuesto es disponer de dinero en efectivo para gastar en los artículos más importantes para usted. Además, le resultará más fácil seguir un presupuesto elaborado teniendo en cuenta sus prioridades y objetivos.
Si descubre que no hay suficiente dinero para pagar todo lo que le gustaría, busque formas de reducir los gastos. Aunque a menudo se sugiere eliminar las compras pequeñas y recurrentes, como los servicios de streaming duplicados o el café para llevar, no olvides los gastos más grandes e irregulares.
Quizá no te des cuenta de lo fácil que puede ser reducir gastos que a menudo se consideran fijos,
Por ejemplo, el seguro de automóvil es uno de los aspectos en los que los hogares podrían obtener un ahorro significativo. “Ese es un gran ejemplo de una factura que anotamos en nuestro libro de cuentas y no comparamos los costes”.
Establecer un fondo de emergencia
Parte de cómo gestionar mejor el dinero es tener dinero reservado para imprevistos como la pérdida de un trabajo, una enfermedad o la rotura de un coche. “Obviamente, se necesita un fondo de emergencia”.
La mejor manera de crear este fondo es incluir el ahorro en su presupuesto. La cantidad que ahorre dependerá de la cantidad de dinero extra que tenga disponible, pero una regla general es ahorrar el 10% de sus ingresos para emergencias cada mes, con el objetivo de alcanzar una cantidad equivalente a entre tres y seis meses de sus gastos habituales.
Independientemente de cuánto pueda ahorrar, ten en cuenta este principio y conviértalo en un hábito. “Las personas que ahorran se pagan a sí mismas primero”. Configura el depósito directo o las transferencias automáticas a una cuenta de ahorros para asegurarte de que te pagan antes de que el dinero se lo coman otros gastos o las compras impulsivas.
Ahorra para la jubilación
En algún momento, querrás jubilarte, y eso será difícil de hacer sin un fondo de jubilación. Las prestaciones de la Seguridad Social sólo sustituyen aproximadamente el 40% de tus ingresos, y muchas empresas ya no ofrecen pensiones.
“La gente se centra demasiado en las deudas y no piensa en la jubilación”,. “Es absolutamente necesario mirar a la jubilación (ahorros) de inmediato”.
Los planes de jubilación en el lugar de trabajo, pueden ser un buen lugar para ahorrar para la jubilación, ya que las contribuciones se deducen automáticamente de la nómina. Además, muchas empresas igualan una parte de las aportaciones de sus trabajadores, lo que aumenta aún más el ahorro para la jubilación. También existen incentivos fiscales para estas cuentas.
Pagar las deudas
Tener deudas puede obstaculizar el cumplimiento de los objetivos financieros, pero pagarlas puede ser un reto.
Dado que la mayoría de las deudas acumulan intereses, liberarse de ellas puede ser un proceso largo si sólo se realizan los pagos mínimos. Una estrategia para acelerar la amortización consiste en concentrar el dinero extra en una deuda. Una vez que se haya liquidado, transfiera su pago a otra deuda y continúe el proceso hasta que todas las deudas hayan desaparecido.
En algunos casos, puede ser útil consolidar las tarjetas de crédito de alto interés en un préstamo o línea de crédito de menor interés. Sin embargo, la consolidación de deudas sólo funciona si te comprometes a vivir dentro de tus posibilidades en el futuro. De lo contrario, podría terminar con un préstamo de consolidación de deudas y un nuevo saldo de tarjeta de crédito. Si consigue un préstamo, elija uno con el plazo más corto posible.
Sin embargo, no cometas el error de dejar los ahorros en suspenso mientras pagas las deudas. “No es todo o nada”, “Es un equilibrio”. El mejor enfoque es dividir el dinero entre los objetivos de deuda y de ahorro.
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Programe informes de progreso regulares
La gestión de su dinero es un proceso continuo. Ayuda programar momentos regulares a lo largo del año para evaluar su situación financiera, incluyendo sus ingresos, gastos, ahorros y patrimonio neto.
Al menos una vez al año, compruebe también su informe de crédito. “Mucha gente no comprueba activamente su informe de crédito”,Revisar los datos del informe con regularidad es esencial para identificar errores o posibles fraudes que podrían afectar negativamente no sólo a tu puntuación de crédito, sino también a las tasas que pagas en préstamos y tarjetas de crédito.
Utiliza estas comprobaciones para determinar también qué progresos se han hecho hacia los objetivos financieros y si hay que ajustar alguna partida del presupuesto para el futuro. Puede descubrir que sus objetivos han cambiado, y sus gastos también deberían cambiar.
